Примечание. Источник: [Внутренняя инструкция филиала №1 ОАО "Банк Альфа" № 34/45-к от 23.08.2004 "Об определении кредитоспособности клиента"]
Количество баллов, присваиваемых каждой группе показателей, находится в диапазоне от 0 до 100. Чем ниже балл, тем предпочтительнее положение кредитополучателя, т.е. тем ниже кредитный риск. Вместе с тем 0 - это крайняя отрицательная оценка. Кредитная история кредитополучателя анализируется как правило, за три последних года или с момента основания предприятия. При отсутствии просроченной задолженности по кредитам определяется общая сумма полученных кредитополучателем банковских кредитов в прошлый период. Соответственно, присваивается определённое количество баллов (таблица 1.10).
Таблица 1.10 Оценка кредитной истории (репутации) кредитополучателя
Полученные и погашенные кредиты/ Запрашиваемый кредит |
Балл |
Более 3 |
10 |
От 2 до 3 |
30 |
От 1,5 до 2 |
50 |
От 0,5 до 1,5 |
70 |
Менее 0,5 |
90 |
Кредитная история отсутствует (первый кредит) |
100 |
Итого (наш вариант) |
100 |
Примечание. Источник: [Внутренняя инструкция филиала №1 ОАО "Банк Альфа" № 34/45-к от 23.08.2004 "Об определении кредитоспособности клиента"]
Оценка финансового состояния предприятия проводится с позиций соответствия либо несоответствия финансовых коэффициентов нормативным и среднеотраслевым значениям (см. приложение 6).
Обязательным условием предоставления кредита является наличие обеспечения своевременного и полного исполнения кредитополучателем своих кредитных обязательств. При этом обеспечение анализируется на предмет достаточности, по степени ликвидности и уровню контроля банком за предметом залога. С целью снижения кредитного риска могут использоваться одновременно несколько способов исполнения обязательств по кредиту, представленных в табл.1.11
Таблица 1.11 Оценка обеспечения кредита
Вид обеспечения |
Балл |
Валютный или рублёвый депозит |
10 |
Недвижимость |
25 |
Гарантии правительства |
20 |
Оргтехника и офисная мебель |
35 |
Промышленное оборудование |
50 |
Торговое оборудование |
30 |
Промышленные товары |
65 |
Автотранспорт |
35 |
Продовольственные товары |
75 |
Ценные бумаги |
20 |
Поручительство юридического лица |
90 |
Поручительство юридического лица |
100 |
Итого |
90 |
Еще по теме:
Зарубежный опыт ипотечного кредитования
Обычно операции на ипотечном рынке осуществляются в два этапа На первом этапе, называемом первичным рынком, происходит предоставление кредитов под залог недвижимости. Поскольку банки предоставляют кредиты на длительный срок и под относительно невысокий процент. У них снижается объем доступных денеж ...
Ценные бумаги и их классификация
Термин «ценная бумага» определяется двумя лексическими составляющими – «ценная» и «бумага». Под бумагой принято понимать либо сам материал для письма, графики, рисования, либо выполненные на таком материале записи личного, творческого, служебного или официального характера. Именно в последнем значе ...
Бухгалтерский учет операций по предоставлению денежных средств и их
погашению
Бухгалтерский учет предоставления денежных средств клиенту - заемщику в балансе банка – кредитора. Бухгалтерский учет предоставления денежных средств клиенту - заемщику, который обслуживается в банке - кредиторе Зачисление денежных средств на счет клиента - заемщика - юридического лица и предприним ...