Разработка страховогопродукта ЗАО страховая компания «Спассские ворота»

Финансы сегодня » Анализ деятельности страховой компании "Спасские ворота" » Разработка страховогопродукта ЗАО страховая компания «Спассские ворота»

Страница 7

где Т н – нетто-ставка в %.

8. Определение брутто-стоимости полиса по ДМС (Пб):

, (27)

где d - доля нагрузки в составе брутто-ставке.

Страховым случаем считается обращение застрахованного за медицинской помощью в поликлинику. Уточним, что одно обращение предполагает одно или несколько посещений поликлиники.

Комплексные программы формируются с учетом потребностей страхователя. Страховые компании обычно предлагают полисы ДМС, включающие в себя:

1) амбулаторно-поликлиническую помощь;

2) безоперационный стационар;

3) комплексное медицинское обслуживание;

4) скорую медицинскую помощь;

5) лабораторные исследования.

Большинство страховых компаний предлагают именно комплексные программы ДМС, включающие в себя различные виды базовых медицинских программ (амбулаторно-поликлиническая помощь, стационар, стоматология и выезд скорой помощи). При этом проведенное исследование показало, что корпоративные и индивидуальные клиенты несколько по-разному формируют выбираемые для себя программы ДМС. На примере таблицы 4 можно увидеть распределение востребованности отдельных услуг, включаемых в пакет ДМС, по категориям клиентов.

Здесь следует сказать о том, что есть ряд рисков, которые не подлежат страхованию. Как правило, к ним относят онкологические заболевания, осложнения, вызванные врожденными пороками, заболевания, вызванные употреблением наркотических средств и алкоголя, СПИД.

По данным Челябинской области находим вероятность наступления страхового случая (Приложение 1), то есть обращения за амбулаторно-поликлинической помощью:

р = [1–(1–0,0391) · (1–0,0177) · (1–0,0077) · (1–0,0199) · (1–0,0403) · (1–0,3195) · (1–0,0434)· (1–0,0823) · (1–0,0498) · (1–0,0478) · (1–0,0706)] = 1 – 0,44 = 0,56. (не совпадают с приложением)

Для получения более достоверного показателя вероятности наступления страхового случая можно взять данный показатель за ряд лет и рассчитать его значение с отклонением.

Далее рассчитываем убыточность страховой суммы – ВС. Поскольку страховая сумма призвана ограничить предел в расходах на лечение, ориентируемся на максимальное число посещений одного обратившегося за медицинской помощью. По данным медицинской статистики среднее число посещений, приходящееся на одно обращение, в Челябинской области составляет 8, максимальное число посещений – 14. Средняя стоимость одного посещения примерно равна 300 руб. Отсюда убыточность страховой суммы составляет 0,29 (4·300/14·300).

Если отсутствуют необходимые данные для расчета убыточности страховой суммы, то можно принять рекомендуемый в Методиках расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования данный показатель в размере не ниже 0,3.

Основная часть нетто-ставки равна:

Но= 0,29·0,56= 0,1624

Рисковая надбавка рассчитывается по формуле в связи с тем, что отсутствуют данные о числе заключенных договоров страхования и прогнозируемое их количество не всегда является достоверным. Показатель гарантии безопасности принимается в размере 95%, что соответствует α(γ)=1,645.

Среднеквадратическое отклонение равно 0,215.

Страницы: 2 3 4 5 6 7 8 9

Еще по теме:

Внедрение новых форм кредитования
С учетом быстрых перемен во вкусах, технологии и состоянии конкуренции Сбербанк не может полагаться только на существующие банковские продукты. Реальные и потенциальные клиенты хотят и ждут новых и усовершенствованных продуктов. И конкуренты приложат максимум усилий, чтобы обеспечить этими новинкам ...

Различия в порядке учета в текущих операциях и операциях связанных с движением капитала
Операции с иностранной валютой и ценными бумагами в иностранной валюте подразделяются на текущие валютные операции и валютные операции связанные с движением капитала. К текущим валютным операциям относятся переводы в РФ и из РФ иностранной валюты для осуществления расчётов по экспорту и импорту тов ...

Анализпотребительского кредитования в Республике Казахстан
Акционерное Общество "Альянс Банк" является одним из самых динамично развивающихся казахстанских банков второго уровня и успешно работает на рынке банковских услуг вот уже более 10 лет. Альянс Банк входит в четверку крупнейших казахстанских банков. Активы Банка на 1 июля 2006г. составили ...

Навигация

Copyright © 2024 - All Rights Reserved - www.idealbanks.ru