Методы оценки кредитоспособности ссудозаемщика коммерческого банка

В условиях современной экономики кредитование клиентов относится к числу наиболее традиционных банковских операций, приносящих достаточно стабильный доход.

Кредит выступает опорой современной экономики, неотъемлемым элементом экономического развития. Его используют как крупные предприятия и объединения, так и малые производственные, сельскохозяйственные и торговые структуры; как государства, правительства, так и отдельные граждане. Он становится неизбежным атрибутом товарного хозяйства.

Кредитная система и ее важнейшая составляющая – коммерческие банки – играют исключительно важную роль в рыночной экономике. Через нее проходит огромный объем денежных расчетов и платежей предприятий, организаций и населения; она мобилизует и превращает в активно действующий капитал временно свободные денежные средства, выполняет различные кредитные, расчетные, гарантийные, инвестиционные и иные операции.

Актуальность темы исследования обусловлена тем, что стабильность банка во многом зависит от состава его клиентов. Говорят, что каковы клиенты банка, таков и сам банк. Надежность, финансовая устойчивость клиентов уменьшают банковские риски, содействуют получению банком более высокого дохода. Однако банк имеет дело не только с клиентами высокого класса: среди них встречаются и такие клиенты, которые испытывают финансовые затруднения из-за неправильной организации производства, слабого изучения рынка, неверно выбранной стратегии. Умение правильно определить возможности клиента, распознать его сильные и слабые стороны – важнейшая задача кредитных учреждений. В решении этой задачи большое значение придается экономическому анализу кредитоспособности клиента – выявлению предпосылок для получения кредита, определению способности его возвратить.

В настоящее время назрела необходимость разработки комплексной системы оценки кредитоспособности заемщиков, базирующейся на агрегировании количественных и качественных характеристик субъекта кредитования, для принятия решения о выдаче кредита. Дискуссионность и сложность проблемы определения кредитоспособности предприятий, а также необходимость иного подхода к ее решению определили выбор темы дипломной работы.

Целью дипломной работы является анализ существующих и возможных методов оценки кредитоспособности. Для достижения этой цели поставлены следующие задачи:

- рассмотреть теоретические аспекты системы кредитования, в том числе изучить существующие методики оценки кредитоспособности предприятия;

- предложить и изучить возможные подходы к оценке кредитоспособности предприятия;

- на примере реального предприятия ознакомиться с порядком оценки кредитоспособности предприятия;

- рассмотреть применение возможных методов оценки кредитоспособности на практике.

Предмет исследования: методы оценки кредитоспособности. Объектом исследования выступает кредитоспособность племзавод-колхоза имени 50-летия СССР.

Основными источниками информации являются: монографическая литература по вопросам, касающимся оценки кредитоспособности, прогнозирования банкротства, математического моделирования оптимизации производства предприятия, производственные отчеты по хозяйственной деятельности предприятия, финансовые отчеты о результатах деятельности предприятия, первичные данные бухгалтерского учета.

Исследование проводится при помощи методов: сравнения, финансового анализа, регрессионного анализа, линейного программирования, экономико-математического моделирования, экономико-статистического анализа.

• Кредит и его роль в экономике
• Понятие кредитоспособности
• Существующие критерии и подходы оценки кредитоспособности предприятий
• Возможные методы оценки кредитоспособности
• Динамика ресурсов и производимой продукции племзавод-колхоза имени 50-летия СССР
• Расчеты кредитоспособности по методу Сбербанка
• Моделирование риска банкротства племзавод-колхоза имени 50-летия СССР
• Понятие «ссудозаемщик» в правовом аспекте
• Общие правовые нормы, регулирующие кредитование юридических и физических лиц в России
• Банковский риск и его виды
• Нормативно-правовые акты, регулирующие методы оценки кредитоспособности заемщика коммерческого банка в России
• Заключение

Еще по теме:

Моделирование риска банкротства племзавод-колхоза имени 50-летия СССР
В процессе принятия решения о выдаче кредита помимо рейтинговой оценки целесообразно дать оценку возможного прогноза банкротства предприятия-заемщика. В теории мы рассмотрели несколько зарубежных и отечественных моделей прогнозирования банкротства. Но рынок зарубежных стран отличается экономическим ...

Теоретические основы анализа деятельности страховой организации
Финансовый анализ представляет собой глубокое, научно обоснованное исследование финансовых отношений и движения финансовых ресурсов в деятельности любого предприятия. Необходимость финансового анализа страховой организации заключается в специфике страховой деятельности. Страховая деятельность (стра ...

Необходимость и предпосылки образования Фонда социальной защиты населения, его задачи и функции
В Беларуси система социального страхования в современном его понимании существует сравнительно недавно. До 1921 года в республике существовала система социального обеспечения, финансируемая, главным образом, из государственного казначейства. В начале 1922 года Советом Народных Комиссаров Беларуси б ...