Динамика развития ипотечного кредитования в Россиив период 2007–2012 г

Рисунок 5. Объемы выпуска ипотечных бумаг в 2009–2012 гг.

Средневзвешенная ставка старшего транша по ИЦБ составила 8,81% годовых (без учета старших траншей, выпущенных в рамках программы Внешэкономбанка под ставку в 3%).

На долю двух крупнейших эмитентов (ВТБ24 и АИЖК) в 2012 году пришлось 63% совокупного объема выпуска ИЦБ (годом ранее – 55%), что свидетельствует о сохранении высокой концентрации рынка ИЦБ и присутствии на нем небольшого количества участников.

Общие тенденции развития рынка ипотечного жилищного кредитования, наблюдавшиеся по России в целом, были характерны и для большинства региональных ипотечных рынков. Рост объемов выдачи сопровождался повышением ставок выдачи ипотечных кредитов по сравнению с уровнем, достигнутым в конце 2011 года.

В 2012 году разброс ставок по регионам незначительно сократился (коэффициент вариации снизился с 3,4% в 2011 г. до 3,1%). По итогам 2012 года самая высокая ставка по ипотечным кредитам в рублях зафиксирована в Кабардино-Балкарской республике – 13,1%, а самая низкая в Курганской области – 10,5%. Средние по России ставки 12,1–12,5% зафиксированы в 57 российских регионах, в том числе, в Москве, Санкт-Петербурге, Орловской и Рязанской областях, Краснодарском крае и Тюменской области.

Наибольшее количество ипотечных кредитов в 2012 году было выдано в Москве, Тюменской области, Республике Татарстан, Московской и Челябинской областях. В совокупности в этих регионах было выдано 22,1% всех ипотечных кредитов (годом ранее – 23,3%). Отличия пятерки регионов-лидеров по количеству кредитов от лидеров рейтинга по объемам выдачи связаны с разным уровнем цен на жилье и долей заемных средств в стоимости приобретаемого жилья, что сказывается на стоимостных показателях выдачи ипотеки.

Самый значительный рост объемов выдачи произошел в Республике Северная Осетия – Алания (в 2,2 раза). В 2012 году в этом регионе был выдан 1 301 ипотечный кредит на сумму 1,93 млрд рублей.

Рост в 1,57 раза и более (т.е. более чем на 30% выше среднероссийского) наблюдался в 26 регионах, в том числе в Республике Башкортостан, Калининградской, Новосибирской, Новгородской областях, Ставропольском крае.

Рост объема ипотечного кредитования в пределах 1,30–1,57 раза (+/ – 30% от среднероссийского уровня) наблюдался в большинстве регионов страны (всего в 52), в том числе, Москве – в 1,3 раза, Московской области – 1,44, Санкт-Петербурге – 1,47, Хабаровском крае – 1,55. (см. рис. 6)

Рисунок 6. Т0П-30 регионов России с наибольшим объемом выдачи ипотечных кредитов в 2012 году (по убыванию), млн руб.

Среди особенностей ипотечного рынка столичного региона, прежде всего, следует отметить существенно более высокий размер среднего кредита – 3,3 млн рублей, причем в Москве это 3,6 млн рублей (см. рис. 7), а в Московской области – 2,5 млн. (см. рис. 8). Средний размер кредита по РФ в 2012 году составил 1,49 млн рублей. Такая динамика объясняется, прежде всего, существенной разницей в цене недвижимости.

Рисунок 7. Количество прав, зарегистрированных в сделках с жильем, и доля прав, обремененных ипотекой в Москве

Рисунок 8. Количество прав, зарегистрированных в сделках с жильем, и доля прав, обремененных ипотекой в Московской области

Основные игроки

Рост процентных ставок по депозитам как физических лиц, так и нефинансовых организаций, создавал значительное давление на процентные ставки по долгосрочным кредитам в течение всего 2012 года. В итоге, по данным мониторинга Аналитического центра АИЖК, в 4 квартале 2012 года ставки повысили не менее 20 банков (помимо Сбербанка, повышавшего ставки дважды в 2012 году, их повысили Газпромбанк, Связь-банк, Уралсиб, Юникредит и Возрождение). (см. табл. 2)

Таблица 2. – Изменение процентных ставок по ипотечным продуктам лидерами рынка в 4 квартале 2012 года

Еще по теме:

Сущность медицинского страхования
Статьей 1 Закона РФ от 28.06.1991 N 1499-1 "О медицинском страховании граждан в Российской Федерации" (далее - Закон N 1499-1) определено, что медицинское страхование является формой социальной защиты интересов населения в охране здоровья. Медицинское страхование осуществляется в двух вид ...

Сущность и роль банковского кредита в экономике
Банковский кредит – основная форма кредита. Это означает, что именно банки чаще всего предоставляют свои ссуды субъектам, нуждающимся во временной финансовой помощи. Это – денежная форма кредита, возникает при передаче денежных средств в долг на условиях возвратности. Кругооборот средств позволяет ...

Сущность и функции коммерческих банков
По своей природе банки связаны с денежными и кредитными отношениями. Именно на их базе и зародилось такое уникальное образование, как банк, который можно определить как систему особых предприятий, продуктом которых является кредитное и эмиссионное дело. Основой банка, при этом, можно считать органи ...