Рисунок 11. Доля ипотечных кредитов, рефинансированных АИЖК, в общем количестве предоставленных ипотечных кредитов в 2009–2012 гг., %, поквартально
Уровень ставок по продуктам АИЖК в 2012 году оставался одним из самых низких на рынке. Ставка выкупа АИЖК за этот период составила 10,67% (по сравнению с рыночной средневзвешенной ставкой 12,3%, по данным Банка России).
По продуктам АИЖК превышение среднего уровня процентной ставки по отношению к инфляции составило в декабре 2012 г. 4,43 п.п., что соответствует значению предыдущего периода и на 1,67 п.п. ниже, чем в среднем по рынку. В среднем за 2012 год этот показатель по продуктам АИЖК составил 5,57 п.п., что на 0,56 п.п. ниже, чем в среднем по рынку (6,13 п.п.).
В целях содействия реализации государственных программ по повышению доступности жилья для отдельных категорий граждан, наряду со стандартными кредитными продуктами АИЖК развивает специальные кредитные предложения, ставки по которым существенно ниже среднерыночных.
На 01.01.2013 г. АИЖК рефинансировало 25,2 тыс. ипотечных кредитов, выданных по программе «Военная ипотека», на общую сумму 48,4 млрд рублей, а также 8,9 тыс. кредитов с использованием материнского (семейного) капитала на общую сумму 11,3 млрд рублей.
В 2012 году агентство активно поддерживало деятельность государства по формированию рынка арендного жилья, признанного одним из важнейших инструментов по обеспечению граждан РФ качественным и доступным жильем. Правовые основы для формирования арендного жилищного фонда заложены Перечнем поручений Президента Российской Федерации по итогам совещания о мерах по реализации жилищной политики от 14.02.2012 №Пр-534 и Указом Президента Российской Федерации от 07.05.2012 №600. Правительством Российской Федерации распоряжением от 29.08.2012 №1556-р утвержден Перечень мероприятий по формированию рынка доступного арендного жилья и развитию некоммерческого жилищного фонда для граждан, имеющих невысокий уровень доходов.
Региональная структура
Региональная структура российского рынка ипотечного кредитования остается достаточно стабильной уже четвертый год подряд. В пятерку лидеров (см. таблицу приложения 1) по объемам ипотечного кредитования в 1 полугодии 2012 года устойчиво входят Москва (доля на рынке составляет 12%), Московская область (7,4%), Тюменская область (6,4%), г. Санкт-Петербург (5,3%) и Свердловская область (3,5%). «Серебряный призер» прошлогоднего рэнкинга (Тюменская область) сместился со 2 – го на 3 – е место, уступив Московской области с впечатляющими темпами прироста (63,3% относительно 1 полугодия 2011 года). Такой результат вполне логичен: в преддверии создания «Новой Москвы» спрос на квартиры в Подмосковье, как и цены на них, резко пошли вверх. Агентство прогнозирует снижение темпов прироста ипотечного кредитования в Московской области в ближайший год в связи с физическим расширением границ Москвы. Лидером по темпам прироста в «пятерке» оказался г. Санкт-Петербург (+67,9%, до 22,5 млрд рублей).
По оценкам «Эксперта РА», в 50 регионах темпы прироста ипотечного кредитования составляли в среднем около 65%. Снижение темпов прироста выдачи ипотечных займов в сравнении с приростом за аналогичный период прошлого года (100% плюс-минус 10%) обусловлено эффектом низкой базы, характерной для 2010-го – начала 2011 года. Среди лидеров по темпам прироста в общем разрезе регионов оказались Республика Северная Осетия – Алания и Ингушетия (147 и 120%, соответственно), а в топ-50 регионов по объему выдачи максимальный прирост показал Хабаровский край (97,5%).
Пятерка лидеров по объему просроченной задолженности в ипотечном портфеле за прошедший год также не изменилась. По-прежнему ее возглавляют три лидера по общему объему выдачи: г. Москва, Московская область и г. Санкт-Петербург. Наиболее высокий уровень просроченной задолженности также демонстрируют регионы Северного Кавказа: Чеченская Республика (20,76%) и Республика Северная Осетия – Алания (11,73%). Обладателем самого крупного портфеля должников в топ-20 регионов все еще является г. Москва (6,21%): ее доля в абсолютном выражении превышает ближайшего «конкурента» почти в 2 раза. В целом с июля 2011 года отмечается снижение доли просроченной задолженности в портфеле ипотечных жилищных кредитов. Один из лидеров по объемам выдачи – Тюменская область – при почти 30-процентном приросте портфеля демонстрирует даже небольшое снижение просроченной задолженности в абсолютном выражении и находится на 12-м месте нашего анти рэнкинга (0,55% – наименьшая доля в топ-20). С учетом устойчивого снижения среднерыночного уровня просроченной задолженности в течение всего 1 полугодия 2012 года, неудивительно, что число регионов с низким уровнем проблемных кредитов заметно выросло. По состоянию на 01.07.2012 15 регионов имеют высокий уровень просроченной задолженности свыше 3–4% (против 21 региона периодом ранее), 32 региона имеют умеренный уровень просроченной задолженности в 1–3% (против 41 региона), и у 33 регионов этот показатель находится на минимальном уровне – менее 1% (против 18 регионов). (см. приложение 2)
Еще по теме:
Методические положения по созданию благоприятных финансово-экономических
условий земельно-ипотечного кредитования предпринимательства
Банковская система России на сегодняшний день не отвечает требованиям развития отечественной экономики. Отсутствуют банки-лидеры, работающие в реальном секторе экономики, кредитование которого находится в зачаточном состоянии. Это самый больной вопрос и основная задача эффективного преобразования б ...
Стороны и порядок заключения
договора
В договоре банковского счета стороны именуются банк и клиент. Банком является юридическое лицо, которое осуществляет банковские операции как исключительный вид деятельности. Вместе с тем проводить банковские операции может не только банк. Такие права имеют и небанковские кредитные организации, но к ...
Открытие и закрытие, ведение счетов юридических лиц в «Азиатско –
Тихоокеанском банке»
Для открытия расчетного счета юридическому лицу – резиденту в банк должны быть предоставлены следующие документы: o заявление на открытие счета; o заявление о предоставлении информации по телефону; o заявление с целью идентификации банком клиента – юридического лицо; o заявление подтверждающие свед ...