Динамика развития ипотечного кредитования в Россиив период 2007–2012 г

Рисунок 4. Доля просроченной задолженности в 2010–2012 гг.

Доля просроченных платежей в общем объеме накопленной ипотечной задолженности на 01.01.2013 составила 2,1%. Доля просроченных платежей по рублевой задолженности составила 1,5%, а по валютной – 11,4%. Объем просроченных валютных платежей составляет 14,0 млрд рублей (33,7% от всего объема просроченных платежей), при этом доля валютной задолженности в ипотечном портфеле банков всего 6,0%. Падение доли просроченной задолженности по ипотечным кредитам в иностранной валюте и рост по ипотечным кредитам в рублях в декабре 2012 года вызваны проведенной Сбербанком России конвертацией просроченной задолженности из иностранной валюты в рубли.

В 2013 году АИЖК ожидает, что доля просроченных платежей в совокупном ипотечном портфеле продолжит снижаться и не превысит 1,5 – 2%, в том числе в первом квартале – 1,95% – 2,08%.

Рынок ипотечных бумаг

Рост стоимости фондирования на протяжении 2012 года, рост объемов выдаваемых ипотечных кредитов в 2010–2011 годах и реализация программ АИЖК и Внешэкономбанка по рефинансированию ипотечных ценных бумаг повысили интерес банков к механизмам секьюритизации.

После затишья в первой половине 2012 года, во второй половине года 9 организаций осуществили 11 выпусков ипотечных ценных бумаг на сумму 68,3 млрд рублей, что на 47% больше, чем за весь 2011 год.

В состав ипотечного покрытия в 2012 году были включены 64,4 тыс. ипотечных кредитов.

По сравнению с уровнем 2011 года, в 68 регионах ставки выросли, снизились в 10, а не изменились – в 5. Во многом снижение разброса ставок объясняется снижением возможностей ценовой конкуренции у банков, что было безусловным трендом 2011 года. Направление изменения ставок в регионах зависит, прежде всего, от доминирующего в регионе банка и его ценовой политики.

Рост объемов выдачи кредитов наблюдался во всех регионах России. В 2012 году суммарный объем выдачи ипотечных кредитов пятеркой регионов-лидеров (Москва, Московская область, Тюменская область, Санкт-Петербург и Свердловская область) составил 347,3 млрд рублей (33,7% от общего объема выдачи). Это практически столько же, сколько и в соответствующем периоде 2011 года (35,8%), что свидетельствует о стабильной концентрации рынка.

В Москве и Московской области в 2012 году было выдано 60 048 кредитов на общую сумму 195,3 млрд рублей, что в 1,4 раза превышает уровень 2011 года в количественном и в денежном выражении. Доля Москвы и области составляет 8,7% в количественном и 18,9% в денежном выражении от общего объема выданных в России ипотечных кредитов. Год назад доля Москвы и области составляла соответственно 8,3% и 19,9%. Ставки выдачи по ипотечным кредитам в рублях составили: в Московской области – 12,4%, в Москве – 12,2%, а сроки кредитования – 14,7 и 13,9 лет соответственно.

Тренды на рынках недвижимости Москвы и Московской области в 2012 году отражали эффект расширения с 1.07.2012 года административных границ Москвы и включения в состав Москвы территорий Московской области, на которых происходил активный оборот жилой недвижимости, а также особенности методологии заполнения и обработки форм отчетности Росреестра. Так, в течение первых 9 месяцев рынок Московской области активно развивался (+22,9% к соответствующему периоду 2011 года), в то время как рынок недвижимости Москвы практически стагнировал (+1,7%). В четвертом квартале ситуация стала прямо противоположной: количество зарегистрированных прав на рынке жилья в Московской области сократилось на 12%, а на рынке Москвы – увеличилось на 29% по сравнению четвертым кварталом 2011 года. В целом за год оба субъекта РФ показали примерно одинаковые темпы роста: +11,2% в Московской области и +9,5% в Москве.

Доля прав, обремененных ипотекой, в сделках с жильем в Московской области составила в 2012 году 28,6%, по сравнению с 20,6% в Москве. Это объясняется, прежде всего, большей долей новостроек в Московской области, построенных в рамках 214 ФЗ «Об участии в долевом строительстве» в общем объеме продаж.

Перспективы роста рынка недвижимости Москвы могут быть связаны с активным развитием новых территорий (Новая Москва), а также редевелопментом крупных промышленных зон в центре (например, территории завода ЗИЛ).

За счет выпуска ИЦБ в 2012 году было профинансировано 6,6% общей выдачи ипотечных кредитов (по сравнению с 6,5% годом ранее). (см. рис. 5)

Еще по теме:

Рекомендации по улучшению управлением ликвидностью в ОАО «Ханты-Мансийский банк»
В заключение проведенного анализа ликвидности ОАО «Ханты-Мансийский банк» можно предложить рекомендации, способствующие совершенствованию управления ликвидностью банка. Во-первых, банку можно посоветовать улучшить организационную структуру банка, то есть уделить внимание развитию менеджмента. Во-вт ...

Управление активами банка
Один из наиболее продуктивных подходов управления активными операции состоит в анализе его финансовых потоков. В его рамках рассматриваются потоки доходов и инвестиций, наращивание активов и распределение прибылей, отдельные инвестиционные операции и их серии. Инвестиции и кредитные операции удобно ...

Порядок заключения операций кассы, формирование документов
По окончании операций с наличными деньгами и другими ценностями кассовый работник сдает заведующему кассой имеющуюся у них денежную наличность вместе с кассовыми документами, актами и справками. Заведующий кассой, приняв деньги, акты, справки и документы от кассовых работников, проверяет: заверены ...