Функции Центрального банка РФ

Стабилизационные кредиты

предоставляются банкам, испытывающим серьезные трудности, в целях стабилизации ИХ 1 положения. Особое значение эти кредиты получили после кризиса 1998 г.

Кредиты банку-санатору

. Величина этих кредитов ограничи­вается 50% объема финансовой помощи, которую планируется оказать проблемному банку, срок до одного года. Под финансовой помощью понимается предоставление денежных средств проблемному банку на срок не менее одного года, в том числе на увеличение уставного капитала, в виде субординированных займов, кредитов, депозитов.

Учет векселей

. Еще в середине 90-х годов ЦБ РФ разработал положение о порядке переучета векселей, учтенных российски­ми банками. Однако на практике данная операция не осуществ­лялась. В целях стимулирования банковского кредитования экспортных отраслей промышленности и притока в РФ иностранной валюты ЦБ начинает проведение операций по переучету векселей, выданных российскими организациями-экспортерами.

Для переучета принимаются только векселя, составленные на стандартном бланке в соответствии с требованиями, утвер­жденными решением общего собрания представителей членов Ассоциации участников вексельного рынка, со сроком «на определенный день», векселедателями по которым выступают организации-экспортеры, включенные в список, утверждае­мый ЦБ. Срок платежа по векселю не должен превышать более чем на один месяц срок последнего платежа по экспорт­ному контракту.

Организация-экспортер выписывает вексель на имя учетного «банка. Для получения статуса учетного банк должен отвечать определенным требованиям.

Для регулирования переучета ЦБ устанавливает два лимита:

1) лимит переучета на учетный банк — предельная сумма, которая может быть перечислена ЦБ учетному банку при покупке векселей. Лимит восстанавливается, если векселя гасятся или реализуются;

2) лимит на экспортный контракт — процент от суммы экс­портного контракта в иностранной валюте, в пределах которой ЦБ осуществляет переучет векселей организаций-экспортеров. Пересчет в рубли осуществляется по действующему на дату со­ставления векселя официальному курсу.

Операции РЕПО

распространяются на дилеров — кредитные организации, относящиеся в течение трех последних месяцев к категории финансово стабильных банков, заключивших с ЦБ Ге­неральное соглашение об участии в операциях РЕПО с ГКО — ОФЗ и имеющих собственный портфель базовых выпусков ГКО-ОФЗ не менее 40 млн. руб. по рыночной стоимости. Сделки РЕ­ПО могут заключаться только на сроки в 1, 2, 7 и 14 дней.

Депозитные операции ЦБ РФ

. В целях регулирования лик­видности банковской системы и поддержания стабильности на валютном рынке ЦБ начиная с февраля 1996 г. осуществляет депозитные операции в национальной валюте.

В настоящее время ЦБ осуществляет следующие виды депо­зитных операций:

• депозитные аукционы;

• депозитные операции по фиксированной процентной ставке;

• прием в депозит средств банков, заключивших с ЦБ Гене­ральное соглашение о проведении депозитных операций в рублях с использованием системы «Рейтерс-дилинг»;

• прием в депозит средств банков на основе отдельного со­глашения, определяющего условия депозита.

Для того чтобы иметь право размещать средства в депози­ты на счетах ЦБ, коммерческие банки должны отвечать сле­дующим требованиям: должны быть отнесены не ниже чем к третьей группе проблемности на последние три отчетные даты; выполнять обязательные резервные требования ЦБ; не иметь просроченных денежных обязательств перед ЦБ в тече­ние последних 90 дней; не иметь нарушений банковского законодательства и (или) нормативных актов ЦБ в течение последних 90 дней. ЦБ приостанавливает проведение депозит­ных операций с коммерческими банками, если они перестают отвечать указанным требованиям.

Депозитные аукционы проводятся ЦБ РФ как процентный: конкурс договоров с назначением ЦБ максимальной началь­ной процентной ставки по американскому или голландскому способу.

При проведении ЦБ депозитной операции по фиксирован­ной процентной ставке банки, имеющие намерение перечислить денежные средства в депозит, направляют заявку на размещение депозита.

Проведение ЦБ депозитных операций с использованием сис­темы «Рейтерс-дилинг» осуществляется на стандартных условиях.

Выпуск облигаций

. В целях реализации денежно-кредитной политики ЦБ может от своего имени осуществлять эмиссию об­лигаций, размещаемых и обращаемых только среди кредитных организаций. Предельный размер общей номинальной стоимо­сти облигаций ЦБ всех выпусков, не погашенных на дату при­нятия Советом директоров решения об очередном выпуске об­лигаций ЦБ, устанавливается как разница между максимально возможной величиной обязательных резервов кредитных орга­низаций и суммой обязательных резервов кредитных организа­ций, определенной исходя из действующего норматива обяза­тельных резервов.

Еще по теме:

Прямые инвестиции иностранных банков в России
В России в целом на группу банков, контролируемых нерезидентами, приходится не более 10% всех активов банковской системы. Этот результат расчетов может несколько отличаться от данных, которые составляет Банк России, вследствие исключения из общих сумм по иностранным банкам показателей дочерних стру ...

Функциональные обязанности экономиста отдела кредитования ДО
Экономист ДО обязан: - осуществлять операции по кредитованию юридических и физических лиц, предприятий АПК; - консультировать по вопросам кредитования юридических лиц, граждан, ведущих личное подсобное хозяйство, ипотечного жилищного и потребительского кредитования физических лиц, а также прием док ...

Совершенствование консультационной работы с клиентами
Результаты проведенного исследования, выявленные факторы и причины определяющие проблемы качества кредитного обслуживания населения вполне достаточны для разработки соответствующих рекомендаций по проектированию системы управления качеством услуг кредитования. В нашем понимании построение такой сис ...