- проверку правоспособности контрагентов банка и полномочий их представителей;
- привлечение сторонних юридических компаний и/или частных лиц для проработки и решения отдельных вопросов правового характера;
- повышение специальной квалификации сотрудников юридической службы и общей юридической подготовки других сотрудников банка;
- выпуск внутренних нормативных документов в целях осуществления деятельности банка с соблюдением норм правового регулирования,
- банковского и налогового законодательства;
- контроль исполнения внутренних нормативных документов;
- контроль соблюдения разграничения полномочий должностных лиц;
- контроль за своевременным уведомлением государственных органов в случаях, предусмотренных законодательством.
Риск потери деловой репутации. Риски потери репутации банка возникают из-за операционных сбоев, неспособности действовать в соответствии с определенными законами и инструкциями либо другими источниками права, а также при подозрении в связях с криминальными структурами или в легализации доходов, полученных преступным путем. Угроза потери репутации может подвергнуть банк опасности потери доверия кредиторов, вкладчиков.
Основные методы управления репутационным риском следующие:
- выпуск внутренних нормативных документов в целях осуществления деятельности банка с соблюдением норм правового регулирования,
- банковского и налогового законодательства;
- применение системы этических норм, определяющих общие принципы кодекса поведения сотрудников банка;
- обеспечение своевременного исполнения обязательств перед клиентами и контрагентами банка;
- подготовка предварительных заключений с целью исключения сомнительных операций;
- выполнение специально разработанных процедур официального, последовательного и своевременного рассмотрения жалоб клиентов;
- осуществление проверки рекламной информации о деятельности банка до ее публикации.
Стратегический риск. Стратегический риск отражает способность банка выбирать географические и продуктовые сегменты, предположительно прибыльные для банка в будущем, с учетом комплексного анализа будущей операционной среды.
Для идентификации и оценки риска используются следующие способы контроля и измерения:
- планирование деятельности банка, состоящее из трех уровней:
текущее, среднесрочное, долгосрочное;
- периодическое предоставление подразделениями руководству банка отчетов о выполнении текущих и среднесрочных (по кварталам) плановых показателей;
- система постановки и контроль исполнения приоритетных задач банка в среднесрочном и долгосрочном периоде;
- рассмотрение и утверждение долгосрочных планов на заседаниях Наблюдательного совета банка;
- ежегодный отчет о деятельности банка перед высшими органами управления банком: Общим собранием акционеров и Наблюдательным советом;
- моделирование влияния на капитал и финансовую устойчивость банка отдельных, в том числе новых направлений бизнеса;
- сравнительный анализ темпов изменения капитала и масштабов деятельности банка в сравнении со средним уровнем по банковской системе РФ (среди крупнейших банков РФ);
- мониторинг соответствия принятой стратегии реальным темпам ее развития и реальной макро/микроэкономической ситуации, выявление причин отклонения;
- мониторинг инновационных банковских технологий;
- ситуационный анализ развития конкретной ситуации, в том числе стресс-тестирование;
- мониторинг изменений в нормативно-правовой базе и их влияния.
Еще по теме:
Организация лизинговых операций
Организация лизингового процесса осуществляется с учетом приоритетных направлений. Предпочтение отдается в первую очередь тому виду оборудования (имущества), которое обеспечивает производство высококачественных товаров и развитие эффективной сферы услуг. Лизинговый процесс осуществляется, как прави ...
Законодательное и нормативное регулирование учета
валютных операций
Основным законодательным актом в области валютных отношений Российской Федерации является Закон 58-ФЗ от 29 июня 2004 г. «О валютном регулировании и валютном контроле», а также другие законы и подзаконные акты. В Законе определены основные понятия: иностранная валюта и валютные ценности, текущие оп ...
Эффективность банковского надзора
Отечественной системе банковского надзора менее 15 лет. За это время она прошла значительный путь от становления до нынешнего состояния, когда в основном сформирована нормативная база, соответствующая международным требованиям, подобраны квалифицированные кадры, отлажена система взаимодействия регу ...