Проблемы диверсифицированности кредитных портфелей коммерческих банков РФ

Финансы сегодня » Кредитный портфель банка: сущность, классификация и принципы » Проблемы диверсифицированности кредитных портфелей коммерческих банков РФ

Страница 2

Таблица 4 - Структура ссудной задолженности юридических лиц по срокам вложения средств в 1998-2011 гг., % [35],[32]

СРОК КРЕДИТА

1998

2001

2004

2007

2008

2009

2010

2011

Сверхкраткосрочные

2,9

15,1

8,2

4,0

2,4

2,6

2,7

2,7

Краткосрочные

50,9

57,6

51,5

44,2

39,3

26,7

26,8

25,1

Среднесрочные

28,5

19,8

29,2

27,9

30,3

32,4

30,1

31,5

Долгосрочные

17,6

7,5

11,1

23,9

28,1

38,3

40,4

40,7

При этом не все кредиты долгосрочного характера предоставляются на финансирование производственной деятельности предприятий. По данным экспертов [12] и Банка России [32] существенная их часть направляется на реструктуризацию ранее возникшей проблемной ссудной задолженности. Наличие значительного объема реструктурированной ссудной задолженности является второй особенностью кредитно-инвестиционной деятельности российских банков.

3) рационирование кредита, которое предполагает использование разных кредитных инструментов в пределах отраслевого лимита: гибкие или жесткие лимиты кредитования, разные виды процентных ставок, дифференциацию индивидуальных лимитов кредитования по отдельным заемщикам в соответствии с их финансовым положением, ограничения предоставляемых кредитных услуг.

Таким образом, отраслевые сегменты ссудной части кредитного портфеля должны быть связаны с разнообразными направлениями ссудного бизнеса, чтобы изменение ситуации в одной отрасли экономики не привело к снижению качества значительной части кредитного портфеля и повышению степени кредитного риска.

Рассмотрим диверсификацию кредитного портфеля ОАО Сберегательного Банка РФ по отраслям. По данному признаку кредитный портфель достаточно диверсифицирован.

Как видно из рисунка 2, наибольший удельный вес в структуре кредитного портфеля занимают кредиты, выданные предприятиям, занятым в сфере услуг. На начало 2011 года наибольший удельный вес занимали предприятия в сфере торговли. Однако за 9 месяцев их доля сократилась на 1,8%, а в абсолютном выражении объем изменился на 51 млрд. руб.

Доля предприятий металлургии сократилась на 1,2% с 303 млрд. руб. до 271 млрд. руб. Сократилась также доля нефтегазовой отрасли на 1% с 180 млрд. руб. до 146 млрд. руб.

В целом, по данному признаку кредитный портфель достаточно диверсифицирован. Также можно отметить, что наблюдается тенденция к смещению в сторону предприятий сферы услуг. Это связано в первую очередь с высокими темпами развития данной отрасли.

Но существует и обратная сторона "разнообразия" портфеля: чрезмерная диверсификация создает определенные сложности в управлении ссудными операциями (необходимо иметь достаточно большое количество специалистов разной направленности) и может явиться причиной банкротства банка.

Страницы: 1 2 3 4

Еще по теме:

Перспективы развития ДМС и ОМС
Перспективы развития ОМС и ДМС видится реализовать по нескольким основным направлениям. 1. Увеличение финансирования отрасли здравоохранения. В сценарии инновационного развития в условиях высоких темпов экономического роста ожидается значительное повышение не только государственных, но и частных ра ...

Условия предоставления кредита
Некоторые люди считают, что покупка товаров в кредит – это вынужденная мера, но для торговых фирм и банков предоставление таких кредитов – весьма выгодная операция, так как она расширяет рынок сбыта товаров и повышает норму прибыли за счёт высоких процентов по ссудам. Многие экономисты и банкиры об ...

Правовое регулирование в сфере страхования
Все правовые отношения, связанные с проведением страхования, можно подразделить на две группы: правоотношения, регулирующие собственно страхование, т.е. процесс формирования и использования страхового фонда, и правоотношения, возникающие по поводу организации страхового дела, т.е. деятельности стра ...

Навигация

Copyright © 2022 - All Rights Reserved - www.idealbanks.ru