Законодательство о кредитных историях

Существует Федеральный закон «О кредитных историях».

1.

Настоящим Федеральным законом определяются понятие и состав кредитной истории, основания, порядок формирования, хранения и использования кредитных историй, регулируются связанная с этим деятельность бюро кредитных историй, устанавливаются особенности создания, реорганизации и ликвидации бюро кредитных историй, а также принципы их взаимодействия с источниками формирования кредитной истории, заемщиками, органами государственной власти и Центральным банком Российской Федерации (далее Банк России). 2.

Целями настоящего Федерального закона являются создание и определение условий для формирования, обработки, хранения и раскрытия бюро кредитных историй информации, характеризующей своевременность исполнения заемщиками своих обязательств по договорам займа (кредита), повышения защищенности кредиторов и заемщиков за счет общего снижения кредитных рисков, повышения эффективности работы кредитных организаций.

Настоящий Федеральный закон регулирует отношения, возникающие между:

1)

заемщиками и организациями, заключающими с физическими лицами, в том числе с индивидуальными предпринимателями, и (или) юридическими лицами договоры займа (кредита);

2)

организациями, заключающими с физическими лицами, в том числе с индивидуальными предпринимателями, и (или) юридическими лицами договоры займа (кредита), и бюро кредитных историй;

3)

организациями, заключающими с физическими лицами, в том числе с индивидуальными предпринимателями, и (или) юридическими лицами договоры займа (кредита), и Центральным каталогом кредитных историй;

4)

Центральным каталогом кредитных историй и субъектами кредитных историй;

5)

Центральным каталогом кредитных историй и пользователями кредитных историй;

6)

Центральным каталогом кредитных историй и бюро кредитных историй;

7)

бюро кредитных историй и пользователями кредитных историй;

8)

бюро кредитных историй и субъектами кредитных историй;

9)

бюро кредитных историй и федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за деятельностью бюро кредитных историй на территории Российской Федерации (далее – уполномоченный государственный орган).

В настоящем Федеральном законе используются следующие основные понятия:

1)

кредитная история – информация, состав которой определен настоящим Федеральным законом и которая характеризует исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договорам займа (кредита) и хранится в бюро кредитных историй;

2)

договор займа (кредита) - договор займа, кредитный договор, иные договоры, которые содержат условие предоставления товарного и (или) коммерческого кредита;

3)

кредитный отчет - документ, который содержит информацию, входящую в состав кредитной истории и предоставляется бюро кредитных историй по запросу пользователя кредитной истории и иных лиц, имеющих право на получение соответствующей информации в соответствии с настоящим Федеральным законом;

4)

источник формирования кредитной истории – организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и предоставляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй;

5)

субъект кредитной истории – физическое или юридическое лицо, являющееся заемщиком по договору займа (кредита) и в отношении которого формируется кредитная история;

6)

бюро кредитных историй – юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с настоящим Федеральным законом услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг;

7)

пользователь кредитной истории - физическое или юридическое лицо, получившее согласие субъекта кредитной истории на получение кредитного отчета для заключения договора займа (кредита);

8)

Центральный каталог кредитных историй - структурное подразделение Центрального банка Российской Федерации, которое ведет базу данных, создаваемую в соответствии с настоящим Федеральным законом для поиска бюро кредитных историй, содержащих кредитные истории субъектов кредитных историй;

9)

государственный реестр бюро кредитных историй – открытый и общедоступный федеральный информационный ресурс, содержащий сведения о бюро кредитных историй, внесенных в указанный государственный реестр уполномоченным государственным органом.

Еще по теме:

Пассивные операции центральных банков
Центральный банк осуществляет свои функции через банковские операции. Банк России имеет право выполнять следующие банковские операции: 1. предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федерально ...

Налогообложение доверительных операций
Действующее налоговое законодательство не содержит специальных норм, регулирующих налогообложение трастовых операций коммерческих банков. Поэтому они должны платить налоги, руководствуясь общими нормами налогового законодательства, рассматривая в отдельности каждый элемент своей деятельности, включ ...

Методы и средства обеспечения безопасности
Для реализации мер безопасности используются различные механизмы шифрования.Для чего используются эти методы? Изначально, при отправлении данных (текста, речи или рисунка) они незащищены, или, как называют специалисты – открыты. Открытые данные легко могут перехватить другие пользователи (умышленно ...