Открытие и закрытие, ведение банковских счетов по вкладам физических лиц в валюте Российской Федерации и иностранной валюте

Счета по вкладам открываются физическим лицам для учета денежных средств, размещаемых в структурном подразделении с целью получения доходов в виде процентов, начисленных на сумму размещенных денежных средств.

Для открытия счета физическому лицу необходимо:

o документ, удостоверяющий личность физического лица;

o свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).

При открытии счета по вкладу карточка с образцами подписей не оформляется. Перечисление денежных средств с указанного счета осуществляется исключительно на основании заявления вкладчика, а расчетные документы, необходимые для проведения операции, составляются и подписываются операционным работником. Это условие закрепляется в договоре банковского вклада.

Основанием открытия счета по вкладу является заключение договора банковского вклада и предоставление всех документов. Договор оформляется в двух экземплярах, дин из которых выдается вкладчику, а второй хранится в юридическом деле клиента.

Утрата вкладчиком договора по вкладу не лишает его права распоряжаться вкладом, при этом новый договор не оформляется, и никаких отметок об утрате не делается. По просьбе вкладчика ему может быть выдана ксерокопия договора на основании его письменного заявления.

Получив от вкладчика документы необходимые для открытия счета по вкладу, ответственный сотрудник:

o убеждается по предъявленному паспорту в личности лица, открывающего счет по вкладу;

o определят к резиденту или нерезиденту относятся вкладчик: при внесении вклада самим вкладчиком – на основании паспорта; при открытии счета по вкладу вносителем или представителем – на основании доверенности и паспорта вносителя или представителя;

o подготавливает договор банковского вклада в двух экземплярах, предлагает вкладчику, прочитать и подписать оба экземпляра договора;

o информирует вкладчика о возможности оформить доверенность или завещательное распоряжение;

o оформляет книжку денежных вкладов;

o оформляет приходный кассовый ордер;

o передает кассиру оба экземпляра договора, книжку вкладов, ордер.

o Кассир, получив от операционного работника документы:

o вызывает вкладчика;

o проверяет правильность оформления ордера, записи операции в книжке вкладов;

o сравнивает сумму, указанную в ордере, с записями суммы операции в договоре о вкладе, книжке вкладов;

o подписывает запись операции в книжке вкладов, ордере;

o принимает деньги полистным пересчетом;

o выдает вкладчику экземпляр договора о вкладе, книжку вкладов. Приходный ордер, один экземпляр договора оставляет у себя до конца операционного дня.

Еще по теме:

Подходы, принципы обеспечениябезопасности
Под обеспечением безопасности информационных систем понимают меры, предохраняющие информационную систему от случайного или преднамеренного вмешательства в режимы ее функционирования. Существует два принципиальных подхода к обеспечению компьютерной безопасности. Первый из них – фрагментарный, в его ...

Экономические аспекты страхового продукта
Страховой продукт, как и любой другой товар, имеет свою стоимость или цену. Цена страховой услуги выражается в страховом тарифе (взносе, премии). Страховой тариф представляет из себя совокупность тарифных ставок. В свою очередь тарифная ставка есть цена страхового риска и других расходов страховщик ...

Блок «Операционное обслуживание»
· Операционный отдел – делится на обслуживание физических и юридических лиц. Организует работу по расчётно-кассовому обслуживанию клиентов, включая ведение бухгалтерского учёта, реализует клиентам типовые банковские продукты, выстраивает эффективную схему операционного обслуживания клиентов, против ...