Открытие и закрытие, ведение банковских счетов по вкладам физических лиц в валюте Российской Федерации и иностранной валюте

Счета по вкладам открываются физическим лицам для учета денежных средств, размещаемых в структурном подразделении с целью получения доходов в виде процентов, начисленных на сумму размещенных денежных средств.

Для открытия счета физическому лицу необходимо:

o документ, удостоверяющий личность физического лица;

o свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).

При открытии счета по вкладу карточка с образцами подписей не оформляется. Перечисление денежных средств с указанного счета осуществляется исключительно на основании заявления вкладчика, а расчетные документы, необходимые для проведения операции, составляются и подписываются операционным работником. Это условие закрепляется в договоре банковского вклада.

Основанием открытия счета по вкладу является заключение договора банковского вклада и предоставление всех документов. Договор оформляется в двух экземплярах, дин из которых выдается вкладчику, а второй хранится в юридическом деле клиента.

Утрата вкладчиком договора по вкладу не лишает его права распоряжаться вкладом, при этом новый договор не оформляется, и никаких отметок об утрате не делается. По просьбе вкладчика ему может быть выдана ксерокопия договора на основании его письменного заявления.

Получив от вкладчика документы необходимые для открытия счета по вкладу, ответственный сотрудник:

o убеждается по предъявленному паспорту в личности лица, открывающего счет по вкладу;

o определят к резиденту или нерезиденту относятся вкладчик: при внесении вклада самим вкладчиком – на основании паспорта; при открытии счета по вкладу вносителем или представителем – на основании доверенности и паспорта вносителя или представителя;

o подготавливает договор банковского вклада в двух экземплярах, предлагает вкладчику, прочитать и подписать оба экземпляра договора;

o информирует вкладчика о возможности оформить доверенность или завещательное распоряжение;

o оформляет книжку денежных вкладов;

o оформляет приходный кассовый ордер;

o передает кассиру оба экземпляра договора, книжку вкладов, ордер.

o Кассир, получив от операционного работника документы:

o вызывает вкладчика;

o проверяет правильность оформления ордера, записи операции в книжке вкладов;

o сравнивает сумму, указанную в ордере, с записями суммы операции в договоре о вкладе, книжке вкладов;

o подписывает запись операции в книжке вкладов, ордере;

o принимает деньги полистным пересчетом;

o выдает вкладчику экземпляр договора о вкладе, книжку вкладов. Приходный ордер, один экземпляр договора оставляет у себя до конца операционного дня.

Еще по теме:

Кредит и его роль в экономике
Кредит происходит от латинского «credit» (ссуда, долг). В то же время переводится как «верую», «доверяю». Такое суждение довольно распространено. Немало сторонников другой точки зрения. Так, крупный немецкий экономист, профессор В. Лексис (1837-1914), известный по многочисленным работам в области т ...

Инструменты денежно-кредитной политики
Эффективность монетарной политики в значительной мере зависит от выбора инструментов денежно-кредитного регулирования. Существуют различные их классификации. Прежде всего, они делятся на общие, влияющие на рынок ссудного капитала в целом, и селективные, предназначенные для регулирования определённы ...

Анализ депозитных операций
Банк был основан 18 ноября 1992 года в виде общества с ограниченной ответственностью в соответствии с украинским законодательством, зарегистрирован НБУ 24 марта 1993 года и начал деятельность под названием Коммерческий Банк Содействия Потребителям "Вито" с головным офисом в Киеве. В 1995 ...