Анализ рынка ипотечного кредитования

Ø Средневзвешенная ставка по валютным кредитам снизилась до 13,5%, по рублевым – до 14,5% (максимальные значения, зафиксированные в I полугодии, – 14,1% и 15,4% соответственно).

Ø Средний срок предоставленных рублевых кредитов увеличился до 15,6 лет, валютных – до 8,6 лет (в начале года аналогичные показатели едва превышали 12 и 5 лет соответственно).

Ø Основными условиями при получении займа в настоящее время являются залог уже имеющейся у потенциального покупателя недвижимости или прав на новую квартиру, высокая стадия готовности дома (не ниже 60%), первоначальный взнос не менее 30% и положительное кредитное досье.

Ø Завершившейся осенью доля сделок с привлечением кредитных средств возросла до 10-12% в Москве и до 6-8% на региональных рынках, однако по сравнению с докризисными показателями (25-35%) она все еще крайне низка.

Несмотря на это, объемы жилищного кредитования по сравнению с докризисным периодом, по-прежнему, малы: ежемесячное количество выдаваемых займов относительно уровня 2009 года в 2,5-3 раза ниже по Москве, в 3-5 раз – на региональных рынках. Просроченная задолженность по ипотечным кредитам продолжает расти: к концу года ее доля достигла 2,5% от объема всей задолженности (в конце прошлого года – 1,1%). Общий объем задолженности, напротив, продолжает снижаться – во многом эта тенденция связана с минимизацией выдачи новых кредитов.

По предварительным оценкам, в целом за 2010 год было выдано около 170 тыс. жилищных кредитов (доля ипотечных займов среди которых достигает 80%) на 165 млрд. рублей, что примерно в 3 раза меньше по количеству, чем в 2009 г., и 4 раза - по объему.

Тенденции ставок по рублевым и валютным программам

К началу 2011 года ставки по кредитам на российском ипотечном рынке все еще не вернулись даже на уровень начала 2009 года, когда стали проявляться первые признаки кризиса. Стоимость кредитов на приобретение жилья на вторичном рынке при первоначальном взносе в 20 – 30% не менее, чем на 10 лет, у ведущих банков составляет около 14,5% годовых. Что любопытно, ставки по кредитам на квартиры и загородные дома у многих банков сравнялись, хотя в «тучные» годы займы на коттеджи обходились дороже на 1 – 2%.

Размер процентной ставки в настоящий момент определяется двумя ключевыми факторами: валютой кредита и размером первоначального взноса. Важный в недавнем прошлом третий фактор - способ подтверждения доходов заемщика сегодня почти потерял свое значение, так как большинство банков требует от заемщиков обязательного подтверждения доходов, достаточных для получения требуемой суммы кредита, официальной справкой по форме 2-НДФЛ

Размер комиссии за предоставление кредита повышали преимущественно те банки, которые де-факто отказались от ипотеки и сохраняли ее в декоративном виде, выставив заградительные условия в виде запредельных ставок и комиссий за предоставление кредита. Поэтому снижение комиссии за предоставление кредита произошло в единичных случаях, Можно предположить, что при невозможности всерьез конкурировать за счет разницы в ставках из-за высокой стоимости фондирования, снижение размера комиссии остается для банков единственно возможным вариантом повысить свою привлекательность для потенциальных заемщиков. Второе полугодие 2010 года ознаменовалось расширением продуктовой линейки, сведенной в начале 2010 года до одной-двух программ, как правило, на приобретение квартиры на вторичном рынке и нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости.

Еще по теме:

Структура траст-отдела коммерческого банка
Обычно в коммерческих банках подразделения, оказывающие традиционные банковские услуги организационно отделены от подразделений, занимающихся трастовыми операциями. Это делается, прежде всего, в целях предупреждения несанкционированного (или подчас незаконного) использования конфиденциальной информ ...

Взаимосвязь кредитного и других банковских рисков
Кредитный и другие типы банковских рисков взаимосвязаны. Очевидно, что кредитный риск ведет к возникновению всей цепочки банковских рисков, а также может привести к риску ликвидности и неплатежеспособности банка. Поэтому от организации кредитного процесса зависит “здоровье” банка. В процессе осущес ...

Оценка современного состояния нормативно-правовой базы земельно-ипотечного кредитования предпринимательства
Система ипотечного кредитования является неотъемлемой частью экономики любой страны. Соответственно и законодательство, регулирующее взаимоотношения в области ипотечного кредитования, должно органично вписываться в законодательную систему страны. Оно должно уточнять, а не противоречить положениям г ...