Банковские операции

Получение займа у Банка России - традиционная пассивная операция коммерческих банков. Коммерческие банки получают кредиты у Банка России в форме переучета и перезалога векселей, в порядке рефинансирования, а также в форме ломбардного кредита, т.е. под залог государственных ценных бумаг.

Соглашения об обратном выкупе (сделки РЕПО). Суть этих сделок заключается в том, что для привлечения дополнительных ресурсов банки заключают соглашения с коммерческими структурами о размещении ценных бумаг на условиях обязательного обратного выкупа у них в оговоренные сроки (обычно короткие) и по определенной цене, которая выше той цены, по которой они продавались.

Активные операции - это операции, при осуществлении которых банки используют имеющиеся в их распоряжении ресурсы, размещая их от своего имени с целью получения необходимого дохода.

Основными видами активных операций коммерческого банка являются:

1. Предоставление кредитов юридическим и физическим лицам на различных условиях и на различный срок.

2. Операции с ценными бумагами от своего имени и за свой счет.

3. Инвестирование.

4. Сделки РЕПО.

5. Валютные дилинговые операции.

6. Нетрадиционные операции коммерческих банков.

Кредитные операции - это операции кредитора по размещению свободных ресурсов в различные ссуды, предоставляемые клиентам на условиях платности, срочности и возвратности. Свои ресурсы банки могут размещать на межбанковском рынке, предоставляя кредиты другим банкам или открывая у них депозитные счета.

Прямые инвестиции представляют собой непосредственное вложение средств банка в производство, приобретение реальных активов. Портфельные инвестиции осуществляются в форме покупки ценных бумаг или предоставления долгосрочных денежных ссуд.

Банки совершают сделки по покупке ценных бумаг с обязательной последующей продажей (сделки РЕПО) того же выпуска и в том же количестве через определенный договором срок по установленной цене.

Операции по торговле иностранной валютой относятся к посреднической деятельности по покупке-продаже валюты. Задачей банка в данной области является предоставление своим клиентам возможности конвертировать их активы в иностранной валюте из одной валюты в другую.

К нетрадиционным операциям коммерческих банков относятся операции, которые могут выполнять и другие организации, кроме коммерческих банков:

1. Расчетно-кассовое обслуживание.

2. Доверительные (трастовые) операции.

3. Лизинговые операции.

4. Факторинговые операции.

5. Выдача гарантий и поручительств.

6. Услуги по инкассации и т.д.

Активные операции осуществляются коммерческими банками с целью получения прибыли при одновременном поддержании необходимого уровня ликвидности банка и оптимального распределения рисков по отдельным видам операций.

По выполняемым задачам активные операции банка можно подразделить на две группы.

1. Операции, направленные на поддержание ликвидности банка на определенном уровне; к ним относятся: денежные средства в кассе банка; остатки средств на корреспондентском счете в Банке России; средства на счетах и депозитах в других коммерческих банках.

2. Операции, направленные на получение банковской прибыли, к ним относятся: кредитование физических и юридических лиц; инвестиции в ценные бумаги; вложения в инвестиционные проекты; операции по торговле иностранной валютой.

При осуществлении активных операций большое значение имеют кредитные риски и их распределение.

Основу всех активных операций составляют ссудные операции, которые приносят банкам значительную часть доходов. Эффективность ссудных операций определяется кредитной политикой банка. Кредитные вложения должны быть для банка надежны и рентабельны.

Центральный банк РФ (Банк России)

является юридическим лицом и имеет свой устав, утверждаемый Государственной Думой. Банк России - самостоятельное учреждение, осуществляющее свои расходы за счет собственных доходов. Он единственный банк в России, наделенный правом выпуска (эмиссии) наличных денег. Выполняет роль главного координирующего и регулирующего органа денежно-кредитной системы страны. Находится в собственности Российской Федерации.

Современная банковская система России представляет собой систему переходного периода. Она выступает как рыночная модель; разделена на два уровня: первый уровень, это банковские кредитные организации, охватывает учреждения центрального Банка РФ, осуществляющего выпуск денег в обращение (эмиссию), его задачей является обеспечение стабильности рубля, надзор и контроль за деятельностью коммерческих банков. Второй уровень, это небанковские кредитные организации, состоит из деловых различных банков, задача которых - обслуживание клиентов (предприятий, организаций, населения), предоставления им разнообразных услуг (кредитование, расчеты, кассовые депозитные валютные операции и др.).

Еще по теме:

Взаимосвязь кредитного и других банковских рисков
Кредитный и другие типы банковских рисков взаимосвязаны. Очевидно, что кредитный риск ведет к возникновению всей цепочки банковских рисков, а также может привести к риску ликвидности и неплатежеспособности банка. Поэтому от организации кредитного процесса зависит “здоровье” банка. В процессе осущес ...

Правовые аспекты осуществления расчётных отношений кредитными организациями
Исходя из данного нами определения расчетов, безналичный расчет можно определить как платеж безналичной денежной суммы через кредитные организации. Однако сама дефиниция «безналичный расчет» накладывает ряд особенностей на природу такого рода действий; кроме того, в данных правоотношениях появляетс ...

Банковские риски и их классификация
Контроль над рисками занимает исключительно важное место в банковском деле. Любое управленческое решение в банковской деятельности является рисковым, труднопредсказуемым и определяемым, так как финансовая сфера очень чувствительна не только к различным социально-экономическим факторам, но и к полит ...