Коммерческий банк: его роль и функции в экономике

Коммерческий банк – многофункциональный финансовый институт, который осуществляет широкий спектр услуг кредитного, страхового и платежного характера, а также выполняет разнообразные финансовые функции относительно любого предприятия в экономике с целью получения прибыли. Основными сферами деятельности коммерческих банков в Украине являются:

- принятие сбережений и других средств, которые подлежат возвращению;

- предоставление кредитов за счет собственных и привлеченных средств;

- осуществление инвестиций за счет собственных средств;

- перемещение средств в рамках платежной системы Украины.

Коммерческие банки имеют право на осуществление другой коммерческой деятельности, которая не противоречит действующему законодательству. Коммерческим банкам запрещается деятельность в сферах материального производства и торговли (кроме золота, драгоценных металлов, монет, ценных бумаг), а также деятельность во всех видах страхования.

Коммерческие банки предоставляют клиентам широкий набор услуг по ведению текущих счетов, предоставления коммерческих кредитов, займов и т.д. основными клиентами коммерческих банков являются частные лица и предприятия, которые осуществляют текущую производительную, торговую и другую коммерческую деятельность.

Функции коммерческих банков:

1) Привлечение и аккумуляция временно свободных денежных средств. Эта функция является одной из старейших банковских функций и в настоящее время получает наиболее широкое развитие. Банки концентрируют значительную часть образующихся в хозяйстве накоплений и сбережений. Внесенные в кредитные учреждения денежные суммы приносят вкладчикам доход в виде процента. По текущим счетам процент не уплачивается, вместо этого банк бесплатно выполняет для клиента разнообразные услуги по переводу и выплате денег. Банк способствует выполнению функции кредита по превращению временно свободных денежных капиталов и накоплений в ссудный капитал.

Здесь не следует забывать о том, что, например, различные инвестиционные фонды, финансово-промышленные компании также собирают деньги для инвестиций. В отличие от аналогичной функции банка, данные субъекты собирают денежные средства для своих собственных целей, поэтому можно отметить, что данная функция в современном хозяйстве как бы лишь частично уступается другим субъектам хозяйства, не являющимся банками.

2) Одной из важных функций коммерческого банка является посредни­чество в кредите. Функцию посредничества в кредите банки осуществляют путем перераспределения денежных средств, временно высвобождающихся в процессе кругообо­рота фондов предприятий и денежных доходов частных лиц. Особен­ность посреднической функции коммерческих банков состоит в том, что главным критерием перераспределения ресурсов выступает прибыль­ность их использования заемщиком. Перераспределение ресурсов осу­ществляется по горизонтали хозяйственных связей от кредитора к заем­щику, при посредстве банков без участия промежуточных звеньев в лице вышестоящих банковских структур, на условиях платности и возвратности. Плата за отдельные и полученные взаймы средства формируется под влиянием спроса и предложения заемных средств. В результате достигается свободное перемещение финансовых ресурсов в хозяйстве, соответствующее рыночному типу отношений.

Значение посреднической функции коммерческих банков для успеш­ного развития рыночной экономики состоит в том, что они своей де­ятельностью уменьшают степень риска и неопределенности в эконо­мической системе. Денежные средства могут перемещаться от креди­торов к заемщикам и без посредничества банков, однако при этом резко возрастают риски потери денежных средств, отдаваемых в ссуду, и возрастают общие издержки по их перемещению, поскольку кредито­ры и заемщики не осведомлены о платежеспособности друг друга, а раз­мер и сроки предложения денежных средств не совпадают с размерами и сроками потребности в них. Коммерческие банки привлекают сред­ства, которые могут быть отданы в ссуду, в соответствии с потребностя­ми заемщиков и на основе широкой диверсификации своих активов сни­жают совокупные риски владельцев денег, помещенных на банковские счета.

Еще по теме:

Перестрахование в представительстве Белорусского республиканского унитарного страхового предприятия "Белгосстрах"
Перестрахование в представительстве Белорусского республиканского унитарного страхового предприятия "Белгосстрах" по г. Могилеву регулируется Положением о порядке заключения и исполнения договоров страхования (далее по тексту Положение) на Белорусском республиканском унитарном страховом п ...

Механизм доверительного управления в банковской сфере
В целом весь процесс сотрудничества банка и клиента в связи с управлением портфелем инвестиций последнего можно условно разбить на шесть этапов. Первый этап. Появление клиента в банке и проведение банковским работником беседы с ним относительно его финансового положения, доходов и сбережений на дан ...

Банковские услуги, понятие и роль в банковской деятельности
Банковская деятельность формально может быть определена как разрешенная законами и иными правоустанавливающими документами (лицензия – для коммерческих кредитных организаций) специфическая или исключительная деятельность кредитных организаций. В содержательном плане банковская деятельность может бы ...