Пассивные операции центральных банков

Центральный банк осуществляет свои функции через банковские операции. Банк России имеет право выполнять следующие банковские операции:

1. предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;

2. покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;

3. покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и депозитные сертификаты;

4. покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;

5. покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;

6. проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

7. выдавать поручительства и банковские гарантии;

8. выполнять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;

9. открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории России и территориях иностранных государств;

10. выставлять чеки и векселя в любой валюте;

11. осуществлять другие банковские операции от своего имени в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в международной банковской практике.

Можно выделить две группы операций Банка России пассивные и активные.

Пассивные операции – это операции по формированию банковских ресурсов. К пассивным операциям относятся: эмиссия банкнот и монет (наличные деньги в обращении); депозиты (средства на счетах); обязательства по полученным кредитам; выпуск собственных облигаций; капитал и резервы.

Главным источником ресурсов ЦБ в большинстве стран является эмиссия банкнот (от 40 до 85% всех пассивов). На современном этапе выпуск банкнот полностью фидуциарный, т.е. он не обеспечен золотом. Золотое обеспечение банкнот отменено, хотя в некоторых странах формально продолжают действовать законы, ограничивающие пределы фидуциарной эмиссии банкнот. Повсеместно отменено официальное золотое содержание денежных единиц.

Современный механизм эмиссии банкнот основан на кредитовании коммерческих банков, покупке государственных ценных бумаг и увеличении золотовалютных резервов. Механизм эмиссии предопределяет характер кредитного обеспечения банкнот. Эмиссия банкнот, осуществляемая при кредитовании банков, обеспечена их обязательствами; при покупке государственных долговых обязательств, золота и иностранной валюты – соответственно государственными обязательствами, золотом и иностранной валютой. Иначе говоря, обеспечением банкнотной эмиссии служат активы центрального банка. В этом, в частности, проявляется взаимосвязь пассивных и активных операций. Размеры пассивной операции зависят от его активных операций: ссуд банкам, покупки государственных ценных бумаг, иностранной валюты и золота.

Однако сказанное не означает, что любая ссуда центрального банка кредитной системе или государству связана с новым выпуском банкнот. Кредиты центрального банка могут зачисляться на счета коммерческих банков и казначейства, открытые в центральном банке. В этом случае происходит не банкнотная, а депозитная эмиссия центрального банка.

Источником ресурсов центральных банков служат вклады казначейства и коммерческих банков. Коммерческие банки могут помещать на беспроцентные счета в центральных банках часть своих кассовых резервов, в том числе обязательные. В ряде стран обязательные резервы зачисляются на специальные счета, как правило, беспроцентные. Такой порядок действует, в частности, в России. Центральные банки могут открывать коммерческим банкам и срочные счета с фиксированной процентной ставкой. [7, стр. 76–79]

Еще по теме:

Денежные переводы WESTERN UNION
Система WESTERN UNION осуществляет быстрый перевод денег с использованием современных связей. Через несколько минут отправленный перевод становится доступным для получателя в любой стране мира, где имеются пункты обслуживания клиентов WESTERN UNION. Перевод хранится 45 дней, если перевод был отправ ...

Информационное обеспечение анализа финансового состояния банка
Необходимую для проведения анализа информацию можно классифицировать следующим образом: финансовая отчетность: баланс по счетам второго порядка, общая финансовая отчетность, оборотная ведомость, расчет обязательных нормативов, другие формы финансовой отчетности; учредительные и финансовые документы ...

Проблемы формирования и управления кредитным портфелем
Формирование кредитного портфеля является вершиной кредитной деятельности банка, требующей научно-обоснованного профессионального подхода в подготовке и принятии управленческих решений на основе всестороннего анализа. Перечень документов и материалов, регламентирующих процесс формирования кредитног ...