Анализ банковского кредитования в Республике Беларусь

Кредитование юридических и физических лиц является ведущим направлением банковской деятельности.

Повышение в соответствии с принимаемыми решениями Правительства заработной платы, снижение уровня инфляции и, соответственно, ставок по кредитам, совершенствование законодательства, интенсивная рекламная кампания кредитных продуктов банков обусловили активизацию процесса кредитования в нашей стране. При этом следует отметить, что интересы банковского сектора, экономики и населения в сфере кредитования совпали. Государство проводит целенаправленную политику стимулирования развития кредитования [2].

Кредитная политика, осуществляемая национальной банковской системой, направлена на максимально допустимое удовлетворение потребности юридических и физических лиц в кредитных ресурсах [3].

Рисунок 2.1 – Требования банков к экономике в 2007-2009гг., трлн. руб. Примечание - Источник: [4, с.6]

Требования банков к экономике на 1 января 2009 г. составили 47,1 трлн. руб. За 2008 г. требования банков к экономике увеличились на 16,6 трлн. руб., или на 54,5%, в том числе:

● в рублях — рост на 13,3 трлн., или на 70,9%;

● в иностранной валюте в рублевом эквиваленте — рост на 3,3 трлн. руб., или на 28,4%. В соответствии с Основными направлениями денежно-кредитной политики на 2008 год прирост требований банков к экономике должен был составить 36—41%. Фактически достигнутый результат составил 54,5%, или в 1,33 раза выше верхней границы прогнозного коридора [3, с.6-7].

Требования банков к экономике на 1 января 2010 г. составили 66,4 трлн. руб. За истекший год они выросли на 19,3 трлн. руб., или на 40,9%, что соответствует прогнозному параметру, определенному Главой государства в Основных направлениях денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2009 год по кредитованию экономики. В условиях кризиса это достойный вклад банковской системы республики в социально-экономическое развитие страны [4, с.5].

Кредитование является одной из самых востребованных населением банковских услуг.

Рисунок 2.2 – Структура задолженности по кредитам, выданным банками Республики Беларусь секторам экономики за 2007-2009 гг., млрд. руб. Примечание - Источник: собственная разработка [5,6,7]

Проанализировав данную диаграмму, можно сделать вывод, что сумма кредитов, выданных банками секторам экономики, на протяжении анализируемого периода возрастает. Объем задолженности частного сектора экономики в 2007-2009 годах занимает больший удельный вес среди всех секторов экономики. Далее следует кредитование государственных коммерческих организаций и физических лиц.

Значительной частью банков кредитование физических лиц определено в качестве приоритетного направления в области активных банковских операций.

На протяжении с 2007 по 2008 год сохраняется устойчивая тенденция роста объёмов кредитной задолженности. Динамика объема кредитной задолженности населения приведена на рисунке 2.3. Проанализировав данную диаграмму, можно отметить, что доверие населения к банкам возрастает с каждым годом. Так в 2008 году объем кредитов на потребительские цели по сравнению с 2007 годом увеличился на 1805,1 млрд.руб. и составил 5282,1 млрд. руб., или 46,3 % от общего объема кредитной задолженности, в то время, как объем кредитов на строительство и приобретение жилья увеличился на 1629,5 млрд.руб. и составил 6119,6 млрд. руб. соответственно.

Рисунок 2.3 - Динамика объема кредитной задолженности населения банкам Республики Беларусь в 2007-2008 гг., млрд. руб. Примечание – Источник: собственная разработка [8]

Объем кредитной задолженности физических лиц в 2009 г. увеличился на 3 364,8 млрд. рублей или на 26,7% и по состоянию на 1 января 2010 г. составил 15 955,4 млрд. рублей. Динамика объема кредитной задолженности населения приведена на рисунке 2.4.

Рисунок 2.4 - Динамика объема кредитной задолженности населения банкам Республики Беларусь в 2009г., млрд. руб. Примечание - Источник: собственная разработка [9]

Анализ данной диаграммы показывает, что рост кредитной задолженности в отчетном периоде происходил за счет кредитования населения на финансирование недвижимости, которая в 2009 г. увеличилась на 3 559,5 млрд. рублей или на 52,1% и на 1 января 2010 г. составила 10 394,9 млрд. рублей. Удельный вес льготных кредитов на строительство и приобретение жилья составил 75,2%.

В 2009 году значительное внимание уделялось кредитованию жилищного строительства. К началу 2010 года задолженность физических лиц по всем жилищным кредитам достигла почти 10,3 трлн. руб. За 2009 г. данный показатель вырос в 1,53 раза, а за 2008—2009 гг. — в 2,36 раза. Ускоренное строительство жилья в условиях кризиса, прежде всего за счет льготного кредитования и для менее обеспеченных слоев населения, стало важным вкладом в экономику страны [4, с.6].

Еще по теме:

Функции и роль центрального банка
Центральный банк РФ выполняет роль главного координирующего и регулирующего органа денежно-кредитной системы России. Одной из основных целей его деятельности является обеспечение эффективной и стабильной работы всей банковской системы. В связи с этим на ЦБ РФ возложен ряд функций: разработка и пров ...

Экономическая сущность и содержание социального страхования
Понятие "социальная защита" впервые использовали американские законодатели в тексте закона, принятого в 1935 г.[9, с.42] В нем давалось правовое обоснование нового для США института обязательного страхования на случай старости, смерти, инвалидности и безработицы. Данный термин органически ...

Документальное оформление депозитных операций
Порядок принятия вклада наличными деньгами Клиент Оформление договора на открытие вклада и приходного кассового ордера, передача их ответственному исполнителю. Ответственный исполнитель 2. Оформление лицевого счета и вкладной книжки вкладчика. 3. Отбор образцов подписей вкладчика на лицевой счет. 4 ...