Кредитные вложения в строительство

Большая часть кредитов, предоставляемых банками на общих основаниях, направляется на приобретение жилья. По состоянию на 1 июля 2007 г. их доля в задолженности физических лиц по кредитам, выданным на жилье на общих основаниях, была равна 64,5% [18, с. 27].

На 01.10.2007 задолженность по долгосрочным кредитам, выдаваемым в основном на финансирование недвижимости, включая жилье, составила 57,2% от объема всей кредитной задолженности населения – 4,1 трлн. руб. (рисунок 2.3).

Рисунок 2.3 – Направление кредитования физических лиц [19, с. 8]

Наиболее существенна роль банковского кредита как источника финансирования инвестиций в жилищном строительстве. Большая часть кредитов на жилищное строительство (69,8%) выдается на льготных условиях. Причем объемы льготного кредитования жилищного строительства расширяются высокими темпами. На 01.10.2007 задолженность физических лиц перед банками по льготным кредитам на строительство и приобретение недвижимости составила 2,9 трлн. руб. С начала 2007 г. она увеличилась на 701,3 млрд. руб., или на 32,4%. За 9 месяцев 2007 г. банками выдано 1,4 трлн. руб. льготных кредитов на строительство и приобретение жилья, или 70% от запланированного на год [19, с. 7].

Наряду с льготным кредитованием населения банковская система активно осуществляет выдачу кредитов физическим лицам на строительство и приобретение жилья на общих основаниях. На 01.10.2007 задолженность по кредитам на финансирование недвижимости, включая жилье, выданным на общих (не льготных) условиях, составила 1,2 трлн. руб., увеличившись с начала 2007 г. на 363,3 млрд. руб., или на 41,6%. При этом за январь – сентябрь 2007 г. банки выдали кредитов на строительство и приобретение жилья на общих (не льготных) основаниях в объеме 506,1 млрд. руб., или 318,3% годового задания. Удельный вес задолженности по кредитам, выданным банками на общих основаниях на финансирование недвижимости, с начала 2007 г. возрос с 28,8 до 30,2% (на 01.10.2007).

Данные темпы кредитования жилья банками на общих основаниях связаны с нерешенностью проблемы очередей для нуждающихся в улучшении жилищных условий в крупных городах, интенсификацией индивидуального жилищного строительства и в том числе с тем, что в последние годы жилье превратилось в высокодоходный инвестиционный товар.

В 2008 году расширяется льготное кредитование банками жилищного строительства. К 1 января 2009 г. задолженность физических лиц по льготным кредитам на строительство и приобретение жилья составила почти 4,7 трлн. руб., что в 1,5 раза больше, чем на начало предыдущего года.

Также банковская система активно осуществляет выдачу кредитов физическим лицам на строительство и приобретение жилья на общих основаниях. По состоянию на 1 января 2009 г. задолженность физических лиц по кредитам на строительство и приобретение жилья, выданным на общих основаниях, достигла 2 трлн. руб., что в 1,6 раза больше, чем на сопоставимую дату прошлого года [19, с. 8].

Задолженность физических лиц по кредитам на строительство жилья на общих основаниях составляет 30,3% от общей суммы задолженности по кредитам физических лиц на финансирование недвижимости (6,7 трлн. руб.).

За I квартал 2009 г. ввод жилья в эксплуатацию составил 1 327,4 тыс. кв. метров, что на 100,4 тыс. кв. метров превысило уровень данного показателя за тот же период 2008 г. и на 206,4 тыс. кв. метров – уровень I квартала 2007 года [20, с. 12]

По данным Национального статистического комитета Республики Беларусь, за счет кредитов банков профинансирован в I квартале 2009 г. ввод 477,4 тыс. кв. метров жилья, что составило 36% от общего объема введенного в эксплуатацию жилья.

Банки за счет мобилизованных ими средств на финансирование строительства и приобретение жилья за январь – март 2009 г. выдали кредитов в объеме 995 млрд. руб., что на 288,7 млрд. руб., или на 40,9%, превысило объемы кредитования в сопоставимом периоде прошлого года (Приложение З).

В том числе льготных кредитов выдано в объеме 808,5 млрд. руб., что на 295,4 млрд. руб., или на 57,6%, превышает объем льготного кредитования жилищного строительства за аналогичный период 2008 г. Из указанной суммы на льготное кредитование физических лиц для целей жилищного строительства за I квартал 2009 г. было направлено 575,2 млрд. руб., сельскохозяйственные организации для строительства жилья получили льготных кредитов на сумму 233,3 млрд. руб. Объемы льготного кредитования физических лиц в I квартале текущего года по сравнению с аналогичным периодом 2008 г. увеличились на 248,4 млрд. руб., или на 76%. К январю – марту 2008 г. льготное кредитование сельхозорганизаций на указанную цель увеличилось на 47 млрд. руб., или на 25,3%.

В январе – марте 2009 г. зафиксированы самые высокие за наблюдаемый период показатели выполнения годового прогноза по льготному кредитованию жилищного строительства. Это обусловлено как развитием производственных мощностей строительной отрасли, так и относительным дефицитом иных источников финансирования строительства жилья. Годовой прогноз выдачи льготных кредитов физическим лицам, определенный в размере 2,4 трлн. руб., в I квартале 2009 г. выполнен на 24,2%. Уровень выполнения годового прогноза выдачи льготных кредитов сельскохозяйственным организациям, установленного в размере 1,1 трлн. руб., в I квартале 2009 г. выполнен на 21,6% [20, с. 13].

Еще по теме:

Основные финансовые показатели деятельности банка
Собственные средства составяют лишь от 18 до 28% ресурсов современного банка относительно заемных средств. Основной источник привлеченных ресурсов коммерческих банков составляют депозиты (в западных банках их размер достигает 70% всех пассивов). Исходя из этого, анализ проведения пассивных операций ...

Сумма ущерба
В том случае, если вероятность риска низка, а потери велики, банку следует перевести риск, например, застраховать от пожара, сбоев в компьютерных программах, сетевых отключений. Если вероятность низка и сумма ущерба незначительна, следует принять риск. При высоком уровне вероятности наступления соб ...

Прямые страховые агенты
Прямыми страховыми агентами являются агенты, состоящие в штате страховой компании, продающие страховые полисы от имени только этой компании и имеющие кроме комиссионной постоянную оплату труда. Такими страховыми агентами легко управлять, как и организовывать их работу, так как они имеют высокий уро ...