Кредитные вложения в строительство

Большая часть кредитов, предоставляемых банками на общих основаниях, направляется на приобретение жилья. По состоянию на 1 июля 2007 г. их доля в задолженности физических лиц по кредитам, выданным на жилье на общих основаниях, была равна 64,5% [18, с. 27].

На 01.10.2007 задолженность по долгосрочным кредитам, выдаваемым в основном на финансирование недвижимости, включая жилье, составила 57,2% от объема всей кредитной задолженности населения – 4,1 трлн. руб. (рисунок 2.3).

Рисунок 2.3 – Направление кредитования физических лиц [19, с. 8]

Наиболее существенна роль банковского кредита как источника финансирования инвестиций в жилищном строительстве. Большая часть кредитов на жилищное строительство (69,8%) выдается на льготных условиях. Причем объемы льготного кредитования жилищного строительства расширяются высокими темпами. На 01.10.2007 задолженность физических лиц перед банками по льготным кредитам на строительство и приобретение недвижимости составила 2,9 трлн. руб. С начала 2007 г. она увеличилась на 701,3 млрд. руб., или на 32,4%. За 9 месяцев 2007 г. банками выдано 1,4 трлн. руб. льготных кредитов на строительство и приобретение жилья, или 70% от запланированного на год [19, с. 7].

Наряду с льготным кредитованием населения банковская система активно осуществляет выдачу кредитов физическим лицам на строительство и приобретение жилья на общих основаниях. На 01.10.2007 задолженность по кредитам на финансирование недвижимости, включая жилье, выданным на общих (не льготных) условиях, составила 1,2 трлн. руб., увеличившись с начала 2007 г. на 363,3 млрд. руб., или на 41,6%. При этом за январь – сентябрь 2007 г. банки выдали кредитов на строительство и приобретение жилья на общих (не льготных) основаниях в объеме 506,1 млрд. руб., или 318,3% годового задания. Удельный вес задолженности по кредитам, выданным банками на общих основаниях на финансирование недвижимости, с начала 2007 г. возрос с 28,8 до 30,2% (на 01.10.2007).

Данные темпы кредитования жилья банками на общих основаниях связаны с нерешенностью проблемы очередей для нуждающихся в улучшении жилищных условий в крупных городах, интенсификацией индивидуального жилищного строительства и в том числе с тем, что в последние годы жилье превратилось в высокодоходный инвестиционный товар.

В 2008 году расширяется льготное кредитование банками жилищного строительства. К 1 января 2009 г. задолженность физических лиц по льготным кредитам на строительство и приобретение жилья составила почти 4,7 трлн. руб., что в 1,5 раза больше, чем на начало предыдущего года.

Также банковская система активно осуществляет выдачу кредитов физическим лицам на строительство и приобретение жилья на общих основаниях. По состоянию на 1 января 2009 г. задолженность физических лиц по кредитам на строительство и приобретение жилья, выданным на общих основаниях, достигла 2 трлн. руб., что в 1,6 раза больше, чем на сопоставимую дату прошлого года [19, с. 8].

Задолженность физических лиц по кредитам на строительство жилья на общих основаниях составляет 30,3% от общей суммы задолженности по кредитам физических лиц на финансирование недвижимости (6,7 трлн. руб.).

За I квартал 2009 г. ввод жилья в эксплуатацию составил 1 327,4 тыс. кв. метров, что на 100,4 тыс. кв. метров превысило уровень данного показателя за тот же период 2008 г. и на 206,4 тыс. кв. метров – уровень I квартала 2007 года [20, с. 12]

По данным Национального статистического комитета Республики Беларусь, за счет кредитов банков профинансирован в I квартале 2009 г. ввод 477,4 тыс. кв. метров жилья, что составило 36% от общего объема введенного в эксплуатацию жилья.

Банки за счет мобилизованных ими средств на финансирование строительства и приобретение жилья за январь – март 2009 г. выдали кредитов в объеме 995 млрд. руб., что на 288,7 млрд. руб., или на 40,9%, превысило объемы кредитования в сопоставимом периоде прошлого года (Приложение З).

В том числе льготных кредитов выдано в объеме 808,5 млрд. руб., что на 295,4 млрд. руб., или на 57,6%, превышает объем льготного кредитования жилищного строительства за аналогичный период 2008 г. Из указанной суммы на льготное кредитование физических лиц для целей жилищного строительства за I квартал 2009 г. было направлено 575,2 млрд. руб., сельскохозяйственные организации для строительства жилья получили льготных кредитов на сумму 233,3 млрд. руб. Объемы льготного кредитования физических лиц в I квартале текущего года по сравнению с аналогичным периодом 2008 г. увеличились на 248,4 млрд. руб., или на 76%. К январю – марту 2008 г. льготное кредитование сельхозорганизаций на указанную цель увеличилось на 47 млрд. руб., или на 25,3%.

В январе – марте 2009 г. зафиксированы самые высокие за наблюдаемый период показатели выполнения годового прогноза по льготному кредитованию жилищного строительства. Это обусловлено как развитием производственных мощностей строительной отрасли, так и относительным дефицитом иных источников финансирования строительства жилья. Годовой прогноз выдачи льготных кредитов физическим лицам, определенный в размере 2,4 трлн. руб., в I квартале 2009 г. выполнен на 24,2%. Уровень выполнения годового прогноза выдачи льготных кредитов сельскохозяйственным организациям, установленного в размере 1,1 трлн. руб., в I квартале 2009 г. выполнен на 21,6% [20, с. 13].

Еще по теме:

Правила членства в торговых системах ММВБ на примере рынка государственных ценных бумаг и денежного рынка
Рассмотрим основные положения по членству в Секции государственных ценных бумаг и денежного рынка Любое юридическое лицо, отвечающее требованиям, сформулированным в настоящих Правилах, может стать Членом Секции. Кандидаты в Члены Секции подают Заявление по установленной форме в Совет Секции К заявл ...

Прямые инвестиции иностранных банков в России
В России в целом на группу банков, контролируемых нерезидентами, приходится не более 10% всех активов банковской системы. Этот результат расчетов может несколько отличаться от данных, которые составляет Банк России, вследствие исключения из общих сумм по иностранным банкам показателей дочерних стру ...

Основные этапы контроллинга
Основными этапами процесса контроллинга рисков являются: этап предварительного проектирования системы контроллинга рисков, включающий предварительный анализ состава финансовых инструментов и объектов риска банка и организационной структуры управления ими, разработку организационных принципов, полит ...