Выделяются две основные задачи депозитной политики:
привлечение необходимого объема депозитных ресурсов для обеспечения развития активных операций коммерческого банка;
обеспечение достаточной рентабельности активов коммерческого банка.
Депозитная политика вступает в действие после утверждения ее Советом Директоров Банка.
Кредитная политика строится не только с учетом соблюдения общепринятых основных принципов кредитования, но и таких как:
формы предоставления кредитов. Основная форма - срочный коммерческий кредит, К особым видам кредитования относятся кредиты, предоставляемые в форме кредитной линии и кредиты в форме овердрафта. Кредитование в форме открытия кредитной линии кредитование в форме овердрафта возможно при наличии постоянных стабильных денежных оборотов в коммерческом банке.
концентрация ссудной задолженности по одному заемщику - рассчитывается в зависимости от величины капитала коммерческого банка с целью соблюдения нормативов по определению размеров кредитных ресурсов, предоставляемых одному заемщику.
целевое использование - выдача кредитов осуществления с обязательным указанием по тексту кредитного договора целевого назначения выдаваемого кредита, за которым устанавливается постоянный контроль.
установление процентных ставок - ценообразование по ссудам осуществляется в зависимости от таких основных положений как: действующие ставки рефинансирования Национальным Банком Республики Казахстан и межбанковского кредита, степень кредитного риска по конкретному кредитному проекту, ликвидность баланса заемщика, наличие имеющихся депозитов в коммерческом банке, стоимость осуществления мониторинга за кредитам со стороны банка, наличие позитивной кредитной истории и стабильных оборотов в коммерческом банке, стоимости привлекаемых ресурсов.
срок кредитования - обосновывается технико-экономическими обоснованиями и бизнес-планами заемщиков, но, как правило, краткосрочные кредиты предоставляются на срок не более 6 месяцев, среднесрочные до 1 года, долгосрочные - не более 3 лет. Более длительные сроки (свыше 3 лет) могут быть установлены по проектам отдельных клиентов, имеющих комплексное взаимодействие с коммерческим банком по разным операциям.
источники погашения - выдача кредитов осуществляется только при наличии реального первичного источника погашения предоставляемого кредита, а также с учетом предлагаемой заемщиком формы обеспечения возврата кредита, (вторичный источник погашения в форме залога, заклада имущества).
кредитная информация - кредитными договорами обязательно предусмотрено реальное осуществление коммерческим банком контроля за состоянием финансово-хозяйственной деятельности заемщиков и состоянием залогового обеспечения, с правом затребования необходимых бухгалтерских, финансовых или хозяйственных документов, на всем протяжении срока действия кредитного договора.
синдицированное кредитование - допускается в совместных кредитных проектах (с участием других коммерческих банков) по кредитованию заемщиков с обязательным соблюдением необходимых условий такого кредитования.
взаимосвязь кредитных и депозитных взаимоотношений - клиенты, имеющие депозиты в коммерческом банке, также пользуются приоритетом при рассмотрении вопросов о предоставлении кредитов.
Все вышеперечисленные принципы кредитования играют важную роль в дальнейшем процветании и финансовой стабильности банка, который, в свою очередь, предлагает огромный спектр услуг населению.
Еще по теме:
Структура траст-отдела коммерческого банка
Обычно в коммерческих банках подразделения, оказывающие традиционные банковские услуги организационно отделены от подразделений, занимающихся трастовыми операциями. Это делается, прежде всего, в целях предупреждения несанкционированного (или подчас незаконного) использования конфиденциальной информ ...
Анализ ликвидности коммерческого банка
ОАО «Ханты-Мансийский банк» создано в соответствии с решением Учредительного собрания учредителей от 30 июня 1992 года и Учредительным договором от 29 июня 1992 года с наименованием «Ханты-Мансийский Банк возрождения и развития народов Севера». 27 июля 1992 года Главным управлением Центрального бан ...
Структура кредитной системы
Структуру институциональной кредитной системы образуют два основных звена кредитной системы: банковские и парабанковские учреждения. Первое из них представлено банками и другими учреждениями банковского типа, второе - небанковскими организациями. Структуру кредитной системы можно изобразить в виде ...