Юридическое дело

Юридическое дело формируется по каждому счету клиента. При наличии нескольких банковских счетов, счетов по вкладу одного клиента, открытых в одном подразделении банка, может формироваться одно юридическое дело по нескольким счетам клиента.

В юридическом деле клиента помещаются следующие документы:

o документы, предоставляемые клиентом при открытии банковского счета, счета по вкладу, а так же документы, предоставляемые в случае изменения указанных сведений;

o договор банковского счета, счета по вкладу, изменения и дополнения к указанным договорам, другие договоры, определяющие отношения между банком и клиентом по ведению и закрытию счета по вкладу;

o переписка банка с клиентом по вопросам открытия, ведения и закрытия банковского счета, счета по вкладу;

o иные документы, касающиеся отношений между клиентом и банком по опросам открытия, ведения и закрытия банковского счета, счета по вкладу.

Банк обязан исключать несанкционированной доступ к юридическим делам клиентов при их хранении. В случае закрытия счета в одном подразделении банка и открытия счета в другом юридическое дело может быть передано из одного подразделения в другое при наличии письменного заявления клиента. В этом случае ответственный сотрудник банка, закрывающий счет, составляет опись передачи юридического дела в двух экземплярах, один из которых вместе с юридическим делом передается ответственному сотруднику подразделения банка, открывающему счет.

Юридические дела хранятся в банке в течении всего срока действия договора счета по вкладу в специально оборудованном стенном шкафу, который закрывается на ключ и опечатывается печатью ответственного сотрудника банка. А после прекращения отношений с клиентом юридические дела хранятся в отдельном шкафу или в отдельной части общего шкафа не менее одного года со дня закрытия счета. После они передаются с сопроводительной описью в архив со сроком хранения не менее пять лет. В описи указываются номера счетов. Опись составляется в двух экземплярах, один из которых передается в архивариус, а второй остается в подразделении банка.

Сроки хранения документов в электронной форме, касающихся отношений банка и клиента по вопросам открытия, ведения и закрытия счета по вкладу должны быть не менее сроков хранения соответствующего юридического дела.

Кассовые операции при обслуживании юридических и физических лиц могут производиться кассовым работником с возложением на него обязанностей бухгалтерского работника. В этом случае должно применятся программно – техническое оборудование и соответствующее программное обеспечение, в котором устанавливается система контроля, исключающая доступ кассового работника к проведению операции по банковскому счету клиента без его распоряжения. Указанный работник, в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России, регулирующих вопросов бухгалтерского учета в кредитных организациях в Российской Федерации, осуществляет проверку принятых от клиентов кассовых документов, оформляет их, отражает сумму денег в кассовом журнале, принимает или выдает денежную наличность, отражает сумму принятых или выданных денег по банковскому счету.

Еще по теме:

Особенности современной ситуации в Казахстане, влияющие на развитие лизинговых операций банков
В Казахстане существует законодательная база для осуществления Банками лизинговых операций. В соответствии с Указом Президента РК "О банках и банковской деятельности" Банкам разрешено наряду с другими, проводить и лизинговые операции. При этом Банк может участвовать в лизинговом процессе ...

Банковский риск и его виды
Что такое банковский риск и его виды описаны в письме Центрального банка РФ от 23 июня 2004 г. N 70-Т «О типичных банковских рисках». В соответствие с этим письмом «к типичным банковскими рисками относятся: Кредитный риск – риск возникновения у кредитной организации убытков вследствие неисполнения, ...

Основные направления кредитования в транскредитбанке
Решение проблем недостаточности уровня капитализации и преобладания "коротких" и неустойчивых пассивов во многом зависит от законодательной и исполнительной власти. Введение в Гражданский кодекс РФ положения, которое бы предусматривало невозможность досрочного изъятия срочного банковского ...